Das deutsche Rentensystem basiert auf dem Umlageverfahren, das durch den demografischen Wandel unter Druck gerät. Wer im Alter keine finanziellen Einschränkungen erleben möchte, muss eigenverantwortlich vorsorgen. Dabei gilt: Zeit ist dein größter Verbündeter. Je früher du startest, desto stärker profitierst du vom Zinseszinseffekt.
Warum private Vorsorge heute unverzichtbar ist
Unser Fokus: Die fondsgebundene ETF-Rentenversicherung
Vergiss klassische Rentenversicherungen mit niedrigen Zinsen. Wir nutzen die Kraft des Kapitalmarktes durch Exchange Traded Funds (ETFs). Diese bilden ganze Indizes (wie den MSCI World) kostengünstig ab und bieten historisch gesehen attraktive Renditechancen.
| Merkmal | Privates ETF-Depot (Bank) | ETF-Rentenversicherung (Police) |
|---|---|---|
| Abgeltungssteuer | 25 % (zzgl. Soli) auf jeden Gewinn/Verkauf | Steuerfrei während der gesamten Laufzeit |
| Rebalancing | Steuerpflichtig bei jedem Umschichten | Steuerfrei innerhalb der Versicherung |
| Auszahlung | Volle Besteuerung der Gewinne | Halbeinkünfteverfahren: Nur 50 % der Gewinne werden versteuert (bei 12 Jahren Laufzeit & Alter 62) |
| Langlebigkeit | Kapital kann aufgezehrt werden | Garantiert lebenslange Rentenzahlung möglich |
Fazit: Durch die Steuerstundung innerhalb der Versicherung (der Zinseszins arbeitet mit dem Bruttobetrag weiter) und die steuerbegünstigte Auszahlung liegt die Nettorendite einer Police oft deutlich über der eines privaten Depots.
Staatliche Förderung nutzen: Die Riester-Rente
Trotz vieler Diskussionen bleibt die Riester-Rente für bestimmte Zielgruppen ein hocheffizientes Instrument. Besonders für Familien mit Kindern oder Geringverdiener sind die staatlichen Zulagen eine „Sofort-Rendite“, die man nicht liegen lassen sollte.
Wir prüfen für dich individuell, ob ein Riester-Vertrag in deine Gesamtstrategie passt oder ob eine freie ETF-Lösung die bessere Wahl ist.
